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印度和新加坡打通数字支付了

海外支付

2023-03-28 10:46

跨境小额汇款在未来是一种必然趋势,完全替代传统的跨境结算体系还需要长期的尝试和实践。


上个月(2 月 21 日),新加坡金融管理局(MAS)与印度央行(RBI)宣布启动新加坡 PayNow 和印度统一支付接口 UPI 的支付连接,意味着两国官方的实时小额跨境支付正式上线,用户可以通过手机号码、UPI 身份或虚拟付款网址(VPA)直接发起转账,无须银行账户信息,几分钟就可以完成。


UPI 是由印度政府主导,由国家支付公司 NPCI 开发的统一支付系统,使用类似电子邮件的账号(VPA)进行实时转账,去年实现了逾 740 亿笔交易,交易额超过 126 万亿卢比(约 10 万亿人民币),普及率相当高(也是印度朋友们非常骄傲的)。


印度做了 UPI 后,东南亚和拉美的一些国家也开始做自己的实时数字支付清算系统,PayNow 是由新加坡银行公会牵头,与本地七家银行联手在 2017 年正式推出的跨银行电子转账服务,用户可以通过手机号码、身份证/PayNow 二维码,直接向收款方发起实时新币转账,去年前 11 个月,其交易总额达到 1050 亿新币(约 5390 亿人民币)。


据发布会消息,印度有四家银行的客户可以使用 PayNow-UPI 收汇款,而印度 Axis 银行和星展银行的客户在启动初期只能使用收款;新加坡的星展和非银行金融机构 Liquid Group 将分阶段向客户推行 PayNow-UPI 服务,到 3 月底逐步增加符合条件的用户和交易限额。


目前,一天内的转账额度为 1000 新币/60000 卢比。


新加坡总理李显龙和印度总理莫迪通过视频会议参加了 PayNow-UPI 支付的启动仪式。


李显龙在讲话中提到,新加坡和印度每年跨境零售支付和汇款额超过 10 亿美元。他同时指出,PayNow-UPI 是“世界上首个利用云基础设施、而且有银行以外的金融机构参与的支付系统”,对全球的区域结算具有推动意义。


而这次合作对两地的跨境支付和金融服务更是里程碑式的,PayNow-UPI 是印度第一个跨境实时支付系统,新加坡的第二个。


作为区域金融中心,新加坡近年来一直在积极地推动与其他国家的支付合作,打造自己在东南亚的区域支付以及结算体系:除了在本国大力推动数字化支付的发展外,早在 21 年 4 月份,新加坡与泰国央行(BOT)就打通了基于 PayNow 和 PromptPay 的实时跨境汇款;同年 9 月,MAS 宣布将与马来西亚国家银行(BNM)自 22 年底起分阶段推出基于 PayNow 和 DuitNow 的跨境支付(暂时还没实现);去年 8 月,新加坡和印尼也官宣了未来会有类似的合作;这次新加坡与印度的合作也筹备很久了,21 年 9 月的时候,MAS 与 RBI 就计划在 22 年 7 月前实现支付连接,如今终于实现了。


而印度也积极利用其 G20 峰会主席的机会,和其他国家合作数字金融基础设施。去年 11 月,新加坡、印尼、马来西亚、泰国、菲律宾五国央行在 G20 峰会中联合签署了“区域支付连结”,旨在强化跨境支付的合作。


我们之前提到过,全球各个区域都有不同的国家在尝试通过数字货币、区块链、大数据等技术打造给自己的区域结算体系,比如欧盟在 2019 年成立的 INSTEX(Instrument in Support of Trade Exchanges),中国推出的人民币跨境支付系统(CIPS)。


背后的原因主要是使用 SWIFT 系统效率低、成本高,而且具有一定的地缘政治风险,最近美国通过 SWIFT 制裁俄罗斯和伊朗就是典型的例子。


然而,跨境小额汇款在未来是一种必然趋势,完全替代传统的跨境结算体系还需要长期的尝试和实践。目前看到的这些合作更多是从效率、用户体验上来弥补传统模式的短板,填补个人小额跨境汇款的空白,进而占领一定市场并逐渐形成区域结算体系,与传统的跨境结算体系保持合作与竞争的状态。


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