‍‍‍‍随着电子商务和社交媒体的兴起，东南亚地区的支付行业也成为一个热门的领域。

不久前，蚂蚁集团旗下的新加坡星熠数字银行（ANEXT Bank）宣布，他们在运营一年后每月跨境交易额环比增长了20%。

今年早些时候，微信支付东南亚地区总监Etienne Ng在一封邮件中表示，他们将新加坡视为微信支付的战略市场。

事实上，蚂蚁集团早在十多年前就开始在东南亚支付领域进行布局。从2013年开始，支付宝开始为中国游客提供海外支付服务。2016年，蚂蚁集团正式进军东南亚市场，与泰国支付公司合作成立了TrueMoney电子钱包，并在随后几年投资了菲律宾的GCash钱包、印度尼西亚的Dana和马来西亚的Touch'n Go等支付平台。这些支付平台被看作是支付宝在东南亚市场的本地版本。

此外，蚂蚁集团还通过收购和合并扩大了在东南亚的业务。他们收购了东南亚电商巨头Lazada，并将其旗下的在线支付公司helloPay整合到支付宝中并更名为Alipay。

随着全球化战略的发展，蚂蚁集团在2020年推出了Alipay+全球跨境支付和数字营销解决方案，旨在帮助更多的电子钱包实现跨境支付。他们的出海战略聚焦于提供技术服务和解决方案，而不仅仅是简单地复制支付宝模式。

在2022年，蚂蚁集团的全资子公司ANEXT Bank在新加坡获得批发数字银行牌照，并于2022年6月正式开业。根据蚂蚁集团2022年的可持续发展报告，ANEXT Bank的客户中，65%是小微客户，23%的客户业务开展时间不超过3年，难以通过传统渠道获取贷款。

去年以来，蚂蚁集团进一步加大了在东南亚市场的布局。他们任命了东南亚区域总经理，并通过与东南亚支付平台2C2P的战略投资达成了深度合作。据资料显示，2C2P目前连接了泰国、新加坡、马来西亚等地区的250种支付方式。

相比之下，支付宝的竞争对手微信支付在东南亚市场进入较晚。2018年，微信支付获得了马来西亚的第三方支付牌照，并推出了"WeChat Pay My"的支付功能，成为微信支付在马来西亚本地化的首个国家。2020年1月，微信支付获得印尼央行批准在印尼运营。今年初，微信支付表示将把新加坡视为其战略市场。

此外，腾讯可以通过Shopee旗下的支付平台在东南亚市场占据一席之地。

尽管微信支付计划加大在东南亚市场的布局，但相比于多年布局的蚂蚁集团，暂时还无法构成威胁。

而蚂蚁集团最大的威胁可能来自于东南亚本土企业

东南亚国家近年来加大了对数字支付发展的支持，通过改善基础设施和推动无现金支付运动来推动本国的数字支付发展。东南亚国家之间也在推动跨境支付系统的合作。此外，互联网各领域的发展也催生了大量的互联网交易，推动了数字支付的发展。

东南亚地区的数字支付市场竞争激烈，涉及到传统电信运营商、银行和互联网企业。其中，电信运营商旗下有一些数字支付平台，银行也推出了自己的电子钱包服务，互联网企业如Grab、GoTo等也拓展了金融科技领域的业务。东南亚数字支付市场高度分散是一个显著特点。

蚂蚁集团通过战略合作和收购等方式进军东南亚市场，既能避免与当地支付生态系统发生冲突，又能通过赋能的方式扩大在东南亚的布局，提升国际影响力。

然而，市场的挑战依然存在。东南亚国家更希望培养本土的金融科技巨头，如Grab和GoTo，他们的迅速发展将对蚂蚁集团在东南亚市场布局造成压力。此外，政府政策的变化也可能影响出海企业的发展。

目前，东南亚的数字支付市场仍处于起步阶段，竞争激烈，市场格局尚未稳定。只有经历了一段时间的洗牌后，东南亚数字支付才能孕育出实力强大、具有影响力的头部企业。然而，蚂蚁集团是否能成为这样的头部企业还需要时间来证明。

随着东南亚地区基础设施的不断完善和各国无现金运动的推动，数字支付在该地区仍然具有巨大的增长空间。

根据WorldPay发布的《2023年全球支付报告》，2022年泰国、越南、菲律宾、印度尼西亚和马来西亚等东南亚国家的销售点现金使用量仍然较高，分别为56%、47%、46%、45%和34%。预计到2026年，这些数据将降至20%至30%左右。

因此，可以看出，在东南亚地区，数字支付仍然有巨大的增长潜力。

东南亚国家也在推动区域间的合作。去年，印度尼西亚、新加坡、马来西亚、泰国和菲律宾签署了一份谅解备忘录，重点考虑跨境支付系统、本币支付框架、数字支付平台和包容性金融。越南和泰国的银行联合推出了跨境交易二维码支付服务。

除了国家层面的支持外，东南亚的数字支付也得益于互联网各个行业的发展。在互联网消费领域，数字支付是将用户与平台连接的重要一环，无论是电子商务、出行还是网络社交，都离不开数字支付带来的收益，用户也需要通过数字支付来享受互联网带来的便利。

在电子商务领域，东南亚诞生了跨境电商平台Shopee、Lazada、Tokopedia、Tiki等，同时也有TikTok Shop、亚马逊等国际玩家进入该地区市场。

电子商务的蓬勃发展带动了东南亚地区对数字支付的需求，无论是信用卡支付还是移动钱包支付，一些电商平台也推出了自己的支付工具，比如Shopee的ShopeePay、Lazada的Lazada Wallet等。

预计到2025年，东南亚的电子商务支出将达到1798亿美元，数字支付预计将占据91%的电商交易份额。

在出行领域，东南亚涌现出Grab和GoTo等巨头，它们成为了该地区出行领域的领导者，并开始涉足金融科技领域。

Grab逐渐将业务从交通出行拓展到外卖、数字支付等领域。2016年，Grab推出了GrabPay钱包；随后又收购了印尼的在线支付公司Kudo；2018年，推出了金融科技平台Grab Financial；2021年，收购了OVO的股权，使OVO成为Grab平台主要使用的电子钱包。

GoTo则是由出行平台Gojek和购物平台Tokopedia合并而来，业务涵盖出行服务、快递及短途配送服务、电子商务、金融服务等。GoTo拥有金融科技平台GoTo Financial以及数字钱包GoPay，借助GoTo的生态系统，GoPay成为印尼人使用最广泛的数字钱包。

这些互联网行业的发展带来了大量的互联网交易，推动了数字支付的需求。

然而，在东南亚市场，数字支付竞争激烈，参与者众多，包括传统电信运营商、银行和互联网企业。电信运营商旗下有Singtel旗下的Singtel Dash、Telkomsel持股的LinkAja、Globe Telecom的GCash等；银行推出了自己的电子钱包，如星展银行DBS的DBS PayLah！、华侨银行OCBC的Pay Anyone、印尼银行DKI的JakOne Mobile等；互联网企业阵营中有GrabPay、GoPay、ShopeePay、ZaloPay、OVO等。

可以看出，东南亚的数字支付市场高度分散是一个显著特点。

蚂蚁集团选择通过战略合作的方式进军东南亚市场，既避免与当地支付生态系统发生冲突，又能通过赋能的方式扩大在东南亚的布局，提升国际影响力。

然而，市场的挑战仍然存在

东南亚国家更希望培养本地的金融科技巨头，如Grab、GoTo，它们的快速发展将对蚂蚁集团在东南亚市场的布局构成压力。

同时，政府政策的变化也可能影响出海企业的发展。

例如，印尼在监管方面更加谨慎。2017年，印尼颁布了以监管沙盒为核心的《金融科技服务监管条例》及其衍生条例，对金融科技活动进行了分类，并要求支付领域的金融科技服务公司必须在印尼央行注册为支付系统服务提供商。

越南要求提供居间支付服务的非银行支付机构必须取得越南国家银行颁发的居间支付服务牌照，并满足相应的技术、法律和人员要求。

随着东南亚支付领域的发展，各国政策将逐步完善。此外，支付涉及的数据，包括用户消费和行业金融数据，政府对于数据的存储和处理态度也将是蚂蚁集团需要面对的变数。

目前，东南亚的数字支付市场仍处于起步阶段，市场格局尚未稳定，将经历漫长的竞争过程。只有经历洗牌之后，东南亚的数字支付才能诞生实力强大、有影响力的头部企业。然而，蚂蚁集团是否能成为其中的头部企业，还需要时间来验证。

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